50/30/20 규칙은 소득의 50%를 생활비에, 30%를 일반소비(취미나 쇼핑). 20%를 저축 및 부채 상환에 할당 한다는 내용의 예산 책정 방법입니다. 이 규칙은 재정 관리를 처음 시작하는 사람에게 접근하기 쉬운 예시 일 뿐, 절대 현실적이지 않습니다. 이번 포스팅에서는 50/30/20 규칙의 문제점 에 대해 포스팅 해보겠습니다.
1.부채의 위험성을 무시하는 50/30/20 규칙:
부채 부담이 높은 경우 저축 및 부채 상환에 할당된 20%는 빠른 시간 내에 부채를 상환하기에 충분하지 않습니다. 부채는 재정 상태를 망가뜨리는 가장 위험한 요소로 최대한 빠른 시간내에 상환해야 합니다.
해결방법:자신의 현금흐름에 맞춰 부채 상환액을 최대치로 설정하고 부채상환이 끝나는 목표일을 설정 합니다.
2.지나치게 높은 생활비 비율:
생활비(예: 주택, 교통, 의료)비율 이 소득의 50% 이상을 차지하는 경우 경제적 자유를 위해 충분한 저축이나 투자가 어렵게 됩니다. 게다가 예산책정 초기 단계 에는 부채 상환에 집중 해야 하므로 생활비는 가능한 최소로 책정하는 것이 좋습니다.
해결방법:수입, 지출, 부채상환(부채가 없으면 저축, 투자)의 목적금액과 목표일을 설정하고 수선순위를 정하세요 부채 - 저축-지출 순으로 정하면 생활비 비율을 얼마나 많이 줄어야 하는지 알 수 있습니다
3.예비비(비상자금)의 부재:
50/30/20 규칙은 몸이 아프거나 실직과 같은 예상치 못한 비용에 대한 대책이 없습니다. 예비비는 매우 중요한 요소로 경제적 자유를 위해서는 최소한 3~6개월 분의 생활비가 예비비로 편성되어야 합니다.
해결방법:비싼 수수료를 내면서 보험가입을 할 것인가 내 돈으로 편하게 해결 할 것인가 선택 하세요 보험은 정해진 보장 이외에는 보장해주지 않습니다. 하지만 현금은 내가 처한 모든 문제를 해결할 수 있습니다
4.인플레이션과 금리인상:
최근 상황처럼 인플레이션과 금리인상의 위협이 생기면 50/30/20 규칙은 치명적입니다. 많은 이자비용이 발생하고 물가 인상으로 생활비가 증가하게 되며 예비비마저 없기 때문에 부채의 늪에 빠지기 쉽습니다.
해결방법:생활비 비율을 줄이세요. 소득의 절반 이었던 생활비를 최소화 하면 물가가 급격하게 오르더라도 큰 타격을 받지 않게 됩니다. 특히 부채가 없는경우 최근 상황에서는 다른사람에 비해 더 빠르게 자산이 증가하게 됩니다.
50/30/20 규칙은 예산 책정을 위한 연습 도구 일 뿐 개인의 재정을 구성하는 데 있어 아무런 도움도 되지 않습니다. 필자가 추천하는 재정의 비율은 0/100으로 생활비와 기타 지출을 통합 관리 하고 이 비용은 추가수입을 통해 얻는것을 추천 합니다. 30년간 일 할것인지 5년만 고생하고 나머지는 하고 싶은 일을 하면서 편하게 살 것있지는 구독자 여러분의 선택 입니다
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