경제적 자유를 위한 가이드 3:저축 및 투자

저축 및 투자는 경제적 자유를 위해서 매우 중요한 요소라 할 수 있는데요 일부 잘못된 강연이나 책의 내용을 따라하다가 아까운시간만 낭비하는 경우를 너무 많이 보게 됩니다. 제목에 보듯이 "저축"이 우선이고 "투자"는 그 이후 입니다. 투자를 하기위해 저축을 하고 저축을 통해 종잣돈을 만든뒤 투자를 해야 합니다. 이번 포스팅 에서는 종잣돈을 만드는 법과 그 종잣돈을 이용하여 투자하는법에 대해 알아 보겠습니다.

종잣돈과 예비비는 꼭 구분되어야 하며 두가지 모두 경재적 자유를 위해 필요하다

·종잣돈(Seed Mony) 이란?-성공적인 투자를 하기 위해서 꼭 필요한 돈 이며 적정 금액은 1억원 입니다. 돈은 모여 있을수록 그 힘이 커지게 마련인데 그렇다고 영원히 덩치만 키울수는 없기 때문에 적절한 금액 설정이 필요합니다. 부채 탕감 하면서 쌓았던 노하우를 종잣돈 만드는데 사용하세요 빚을 갚을 때 보다 훨씬 더 빠른속도로 돈이 모이게 됩니다. 

 

종잣돈을 모으기 위한 3단계

1. 목표설정:금액은 1억원으로 설정되었으니 기간을 설정합니다. 앞 단계에서 파악해 두었던 본인의 현금흐름에 맞춰 최대치를 모으세요 부채 탕감때 처럼 극단적으로 절약해서 저축기간을 단축하는걸 목표로 하세요
2. 예산책정:목표 설정후 예산을책정 합니다. 부채 탕감 때와 마찬가지로 예산을 설정하고 4~6개월에 한번 예산을 점검 하세요 정기적으로 점검하여 추가 저축/지출을 파악하면 자산 형성 후에도 자산관리를 위한 노하우가 생기게 됩니다.
3. 지속적 공부:정부정책, 은행특판등 짧은기간에 혜택을 주는 상품을 지속적으로 알아보세요. 청년도약계좌, 장병내일준비적금 등 본인부담 + 정부지원 + 이자 로 구성된 상품의 경우 정부지원금이 크고 비과세 혜택이 있어서 매우 좋은 상품이라 하겠습니다.

투자 하지 말것!

• 투자의 속임수:투자는 꼭 필요한 금융기법이지만 모든 투자는 여유자금(종잣돈)으로만 해야 합니다. 단기간에 목적금액을 모으기 위해서는 투자 보다는 저축이 훨씬 유리하며 실제로 기업에서도 똑같은 기법을 쓰고 있습니다. 유보금(종잣돈)으로는 부동산 이나 채권, M&A에 투자를 하고 영업이익이나 영업외 이익(개인의 월급에 해당)으로는 회사 유지나 사업개선에 쓰게 됩니다
• 보험이 투자다?:보험의 본질은 여러명이 돈을 모아 한명의 어려움을 도와주는것 입니다. 하지만 현대의 보험은 이미 그런 기능을 상실했고 화려한 미사여구로 포장된 상품에 불과 합니다. 역사다리꼴 모양의 사업비 구조가 보험유지가 어렵다는 반증으로 자산의 규모가 크지 않다면 비상시에는 보험 보다는 예비비(1장에서 설정해놓은 비상자금)을 활용하는것이 바람직 합니다.
• 펀드의 함정:펀드의 가장 큰 함정은 손실상태의 펀드도 매달(혹은 지정일)에 수수료가 지출된다는 겁니다. 소액의 투자에 비해 수수료의 부담이 크고, 10년이상 장기적으로 투자를 해야 수익을 창출 할 수 있습니다. 우리는 단기간(5년이내)에 종잣돈을 모아야 하니 우리의 목적에 부합하지 않습니다.
• 수익형 부동산의 위험성:1~2천만원으로 운용되는 수익형 부동산은 부동산 경기에 따라 자산 전체를 잃을수도 있습니다. 최근 빌라사태가 바로 이런형태의 투자로 시장상황을 내 맘대로 통제 할 수 없기때문에 벌어진 일 이며, 이처럼 위험한 투자를 하는것은 절대 지양해야 합니다.

모든 투자입문서 에서는 종잣돈의 중요성은 강조하고 있지만 구체적인 언급이 없는게 문제다

종잣돈(Seed Mony)이 모인 후 운용법

• 단기적금가입:적절한 투자처를 찾을 때 까지 입출금이 자유로운 단기적금을 활용하여 약간의 이자 수익을 얻을 수 있습니다.
• 펀드가입:1억이상의 자금으로 펀드를 가입한다면 수수료 혜택 외에도 운용사가 제공하는 여러가지 혜택을 받을 수 있습니다. 간혹, 지수에 투자하는 인덱스펀드 가입을 추천하는 경우가 있는데 어짜피 펀드는 지수를 기준으로 운용사의 최초 목적에 따라 운용되므로 큰 의미는 없습니다. 운용형태, 운용사의 신용,수수료등을 면밀히 분석하여 가입하는것이 좋습니다.
• 부동산:아파트,오피스텔,상가 등 월수익이 가능한 부동산은 매우 좋은 추가 수입원이며 추후 매매차익까지 노릴 수 있습니다.  하지만 입지, 수익모델등을 먼저 정하고 투자를 시작하세요 모든 투자는 확실한 수익모델이 있어야 합니다. 잘못된 부동산 투자는 수년간 고생해서 모은 자산을 잠식시킬 수 있습니다.
• 현물투자:우리나라에서 흔하지는 않지만 금,원유, 달러등 현물에 투자하는 방법이 있습니다. 수익성은 떨어지지만 장기적으로는 상승세에 있는 것들이 많으므로 은행 이자보다는 큰 이익을 볼 수 있습니다. 대부분의 현물 투자처는 물가와 연동되기 때문에 장기 투자에 바람직 합니다.
• 꾸준한 수익활동:기존에 다니던 직장이나, 추가 수입원에 대한 활동을 게을리 하지 않습니다. 시작했을때 보다는 훨씬 여유있는 삶을 살 수 있지만 투자금 만으로 경제적 자유를 얻기에는 넉넉하지 않습니다. 매년 예산을 수립하고 꾸준한 장부관리를 통해 힘들게 벌어들인 수입을 허공에 날리지 마세요

종잣돈을 모으는 일은 매우 어렵고 고통스럽다. 하지만 일단 모아 놓으면 그 다음은 돈이 돈을 벌어주는 선순환 구조가 완성된다

종잣돈이 모여 투자 단계 까지 왔다면 이미 성공의 반열에 들었다고 해도 과언이 아닙니다. 이제 부터는 종잣돈이 자산을 꾸준히 늘려줄 것인데 잠을 자거나 휴가를 가서 일을 하지 않더라도 이 자산은 계속 불어나게 될것 입니다. 사실 이 단계가 되면 더이상 제 포스팅에 의존하지 않아도 혼자서 자산을 증식시키고 추가 수익원을 발굴해 낼 수 있게 되는데요 이 단계까지 도달할 여러분의 성공을 미리 축하하며 이번 포스팅을 마치겠습니다.