경제적 자유를 위한 가이드 2:부채 청산

부채는 재정의 건전성을 악화시키는 요인으로 철저하게 파악하여 완전히 청산해야 합니다. 어쩔 수 없이 받은 학자금대출이나 소액대출, 생활비를 위한 카드 대금은 당장의 생활에는 여유를 주지만 한달 뒤 돌아오는 청구서와 매달 반복되는 대출금 상환은 돈을 분산시키는 장본인 이기도 하죠 오늘 포스팅에서는 부채를 청산하는 효과적인 방법을 알아 보겠습니다.

1.우선순위 정하기:

부채상환 순서를 정해서 번호를 매겨 둡니다. 상환순서는 원금이 적은부채 부터 시작해야 합니다. 이자가 비싼 부채를 먼저 갚기위해 시간을 쓰는동안 원금이 적은 부채에서 계속 이자가 발생한다는걸 명심하세요 또 하나 주의 해야 할 사항은 매달 중도상환을 해서 갚아 나가야 합니다. 원금을 모아서 갚겠다는 바보짓은 하지 마세요

부채상환을 성공하기 위해서는 상환원금이 적은순서대로 매달 일부라도 갚는게 제일 중요하다

2.부채목록 작성 월 상환금액 정하기:

1편 재정상태 파악하기 에서 만들어 놓은 예산 목록과 현금흐름에 관한 자료를 바탕으로 부채 만 뽑아 포스트잇에 적어 놓으세요 부채의 이름과 액수,이자율을 적어서 잘 보이는곳에 붙여 놓습니다. 월 상환금액은 200만원 이상으로 합니다. 본인의 급여가 이보다 적다면 추가 수입을 통해 충당하세요 또한, 지출을 극단적으로 줄여야 합니다.

3.생활비 줄이기:

생활비를 줄이는것은 부채 청산을 위한 기본적인 작업 입니다. 상상하는 것보다 훨씬 고강도의 절약이 필요한데 집을 줄이고 모든 소비는 하지 않는것을 기본으로 합니다. 이 단계를 넘어서면 돈을 모으고 돈이 돈을 벌어주는 선순환 구조를 만들 수 있습니다.

• 취미생활이나 여가를 즐기는데 필요한 비용을 줄이고 최소화 합니다. 
• 각종 공과금을 줄이기 위해 절약하는 습관을 들입니다.(전기,가스등)
• 카드 잘라버리기(버스카드 제외):신용카드는 물론 직불카드도 잘라버리세요 키드사용의 편리함은 소비를 부추깁니다. 모든 소비를 현금사용으로 바꾸면 지출이 줄어들게 됩니다. 세금공제 헤택은 현금영수증으로도 충분합니다.
• 각종구독서비스(렌탈)를 해지 합니다:구독서비스를 이용해 받는 할인은 결국 소비로 이어집니다. 소비와 지출이 이중으로 일어나는 요소는 제거하는게 맞습니다. 또, 비데 정수기등 렌탈서비스를 해지하고 실물 구매를 하세요 계산해 보면 총 비용이 1/5정도로 줄어들게 됩니다.
• 보험, 펀드같이 정기적 지출이 발생하는 상품들은 해지합니다. 보험은 발생하는 비용에 비해 효율이 떨어지는 대표적인 상품이며 펀드의 경우 자산 손실의 위험이 있습니다. 종잣돈이 모일때 까지는 투자상품이나 보험에 가입하는것은 지양해야 합니다.
• 자동차를 팔고 대중교통을 이용합니다:자동차의 경우 굉장히 많은 비용을 발생시키는 요소로 아주 특별한 직업이 아니라면 불필요 합니다. 자동차는 가격이 비싸고 이로 인한 할부금과 기름값, 기본유지비(엔진오일등 소모품 교환), 종합보험료 까지 매우 많은 지출을 일으키며, 시간이 지날수록 가치가 떨어지는 특성이 있습니다. 차가 없더라도 우리나라는 대중교통이 잘 갖춰져있어서 대중교통을 이용하는데 무리가 없습니다. 게다가 비용이 자동차를 이용하는것에 비해 1/100정도로 저렴합니다.
• 직장근처로 이사합니다:대부분 경제 강좌에서는 저렴한 집을 추천하는 경우가 많은데 이는 잘못된 선택입니다. 직장근처에서 출퇴근 함으로써 출퇴근시 소모되는 비용을 줄이고 시간 또한 확보해서 활용 할 수 있습니다. 

반복해서 강조하지만 본인의 자산이 소모되는 일은 절대 해서는 안됩니다 추가 수입은 노동과 지식을 이용한 것중에 선택 하세요

4.추가 수입(선택)

사실 선택이 아니고 필수라 해야 하는데요 부채 청산은 되도록 빨리 해야 하기 때문에 월급 전액을 부채청산에 쓰는게 가장 바람직 합니다. 현실적이 아니라고 생각할 수도 있지만 필자의 경우 월급과 추가수입 거의 대부분을 부채청산에 소모 했고 1년 만에 모든 부채를 갚을 수 있었습니다. 부채 청산은 그만큼 힘들고 고통스러운 작업이며 달성했을 때의 기쁨은 이루 말 할 수 없이 좋습니다. 

• 다단계,네트워크판매,주식,코인등은 모두 배제합니다. 내 자산을 투자해야 하는 일은 절대 하지 않습니다.
• 프리랜서:여유시간을 이용해 돈을 벌고 캐리어를 쌓을 수 있습니다. 대표적 플랫폼으로 구직자 중심의 크몽 이나 구인자 중심의 위시켓, 프리모아, 이랜서, 프리랜서 코리아가 있습니다.
• 수제품 제작 판매:취미생활과 추가수입을 얻을 수 있는 좋은 방법입니다. 제품 제작을 위해 약간의 투자비가 필요하지만 네이버 쿠팡등 마켓플레이스에 무료로 상품을 등록하고 판매 할 수 있습니다. 
• 플랫폼 노동:배달,대리등 거의 모든 플랫폼에서 파트타임 아르바이트를 할 수 있습니다. 하지만 육체적 노동이 대부분 이므로 몸으로 때우는게 자신이 있는 경우에만 시도하는게 좋습니다.
• 전통적인 아르바이트:편의점,카페등 전통적인 아르바이트도 있습니다. 하지만 상대적으로 페이가 적고 사장이 꼰대면 무지 피곤해 집니다. 

5.포스트잇 찢어버리기:

채무상환이 완료된 포스트잇은 찢어 버리세요 하나씩 떼어서 찢어버릴때의 카타르시스는 또 다른 동기부여의 원동력이 될것 입니다. 부채상환순서를 지키고 절약을 통해서 비용을 절감하면 1년안에 1장 이상의 포스트잇을 찢어 버릴 수 있을겁니다

인생의 즐거움은 무엇인가? 빠른성공과 경재적 자유를 달성하기 위해서는 인생의 일부부을 투자하고 노력해야 합니다

이렇게 일만하고 생활의 즐거움을 추구하지 못하는 삶이 과연 행복한가?  물론 행복할 수 있습니다. 여러분에게는 찢어버린 포스트잇 만큼 삶의 자신감이 생겼습니다. 명품구두나 멋진 자동차가 부러운가요? 몇년만 버티면 원하는 자동차와 구두를 마음껏 살 수 있다고 상상해 보세요 당장 초라해 보이는 본인의 상황은 고치속에서 나비가 되기 위해 버티고 있는 애벌래와 같습니다. 멋지게 날개를 펼치고 날아오를 때를 상상하며 목표를 위해 한발 한발 나아가기를 바라며 다음 포스팅에서는 종잣돈을 만들고 투자 하는 방법에 대해 포스팅 하겠습니다..